开证银行拒付信用证的必要条件
江苏唯衡律师事务所 居松南
摘要：信用证作为较安全的付款结算工具，开证银行在拒付时应当具备必要的时间及其他条件，若这些条件未能得到满足，则开征银行丧失了基于信用证的拒付权利，得面临付款之义务。
跟单信用证统一惯例UCP600已经得到信用证当事人的执行，基于UCP600的权利行使也成为信用证当事人的义务。信用证虽然是开证行应申请人所做的承诺，但信用证的核心在于在单证相符的情况下保证信用证得到兑付。当相应单据提交给开证银行被认定为不符单据时，则开证银行即可能做出拒付的意思表示。一旦单据被认定为不符合信用证规定，则受益人即得不到开证行的兑付，受益人即会竭力从单据角度出发争取自己的权利，以得到信用证的庇护。作为信用证义务的首要承担人，开证行一旦拒付不当，则应当承担相应的法律责任。
一、 信用证拒付的时间条件
UCP600在其第14条b中明确表述“A norminated bank acting on its normination, a confirming bank, if any, and the issuing bank shall each have a maxium of five banking days following the day of presentation to determine if a presentation is complying. This period is not curtailed or otherwise affected by the occurrence on or after the date of presentation of any expiry date or last day for presentation.”该条的中文意旨是指定银行或者保兑银行以及开证银行有最多5个银行工作日的审单期限，从提交单据的第二天开始起算。而且这个期限不受提交单据日适逢最后一天期限等有所缩短。本条款可以视为开征银行审核单据关于时间规定的核心条款，值得注意的是，该条款的规定和UCP500有着明显的区别， 在UCP500中规定的时间为7天，且适用的词汇为“reasonable”即合理的期限。依据原先的规定，许多信用证开证行将其理解为有最多7天来审核单据，但是这种观点却遭到了银行委员会的明显反对。在相应的司法案例中也得到了确认，即开证银行首先应当在合理期限内审核单据，其次才是7天，如果提交的单据非常简单，而银行审核的时间仍为7天，则开征银行被认为未能在合理期限内审核单据并对外拒付，从而判令开证银行丧失了拒付的权利。
在UCP600中该说法得到了更改，将银行的拒付时间正式表述为5个银行工作日，从而赋予了银行在5个工作日内进行审核单据的权利。该时间是开征银行应当遵循的绝对期间，不因任何情况发生中断、延长、终止。开征银行如不能在5个工作日内审核单据完毕，并对外发出拒付的指令，则开证银行即丧失了宣称单据不符的权利，换言之，开证银行必须付款。
二、 信用证拒付的首要不符为准原则
所谓信用证拒付的首要不符原则，即开征银行应当一次性地提出单据的不符所在，开证银行第一次提出的不符方可被认定为不符，其后再次提出的不符被视为开征银行对后续不符点的放弃。这一点UCP600第16条的C款做了明确规定,即“When a norminated bank acting on its normination, a confirming bank, if any, or the issuing bank decides to refuse hornour or negotiae, it must give a single notice to that effect to the presenter“
信用证单据纷繁复杂且多样，信用证本身的规定也不尽相同，单据的不符可能存在各中类型，如果开证银行不能在首次即全部提出相应的不符点，则会造成不符延绵不绝，增加相应当事人的负担。从另外一个情形来看，开证银行系信用证的首要承担方，对于信用证更为熟悉，开证银行更有能力全部审核出全部不符点。UCP600对此做出规定进一步限制了开征银行的权利，从而更为有利于对受益人的保护。
三、 开证银行独立判断不符原则
信用证系开证银行对外所做的付款承诺，信用证开证银行基于信用证和单据来判定双方是否为不符，信用证关系和贸易合同是独立的合同关系，双方之间虽然存在联系，但是两者之间是不同的法律关系。这一点是信用证交易的核心，也是信用证能够得到多方认同并执行的重要原因，如果任由贸易合同关系渗透入信用证法律关系，则将贸易行为的复杂掺杂进信用证交易关系，徒增信用证当事人的负担，也不符合信用证的基石。
正是由于信用证是开证银行对受益人的有条件的付款承诺，而非进口商对出口商的付款承诺，这一法律关系的当事人可以视同看成是开证银行和受益人两者的关系。在信用证开征银行收到提示单据时，则信用证开证银行有权基于自身的判断对受益人做出单据是否符合信用证规定的意思表示，而无需信用证开证行征求开证申请人的意见。开证申请人的意见仅仅可以为银行的拒付意思提供参考，而不能替代开证行单独的意思表示。基于此，开证行对外所做出的诸如信用证不符正在征求申请人的意见中的表述不能构成开证行的拒付表示。
同样，在实务当中经常出现开证行在拒付之后说该不符点正在征求当事人的意见，其后又做出申请人接受不符点，故同意付款的表示。笔者认为，开证行是否放弃不符点仍应视同为开证行单独的意思表示，即便是申请人接受不符，也视同开证行接受相应不符单据，从而必须履行付款的义务。
四、 开证行表明所持单据的态度原则
开证行一旦对外做出拒付意思表示，还应当表明对单据的处理态度。这种处理态度根据UCP600的规定有四种，其一是等待单据提交人进一步意思表示；其二为径直退回单据；其三为开证银行征求申请人意见；其四为按照先前提示人的要求从事。
信用证交易本质上存在着和其密切相关的真实贸易行为，而这些行为的表现形式即为单据，单据的接受、转递可能会对当事人的实际权利产生重要影响。信用证开证行做出上述意思表示才能明确决定单据的下一步行动。也能为单据提交人就单据采取措施提供明确依据，因为就单据提示人而言，在接受到开证行的不符提示后，可以自行修改单据重新提交，提交人可以自行催促申请人接受不符的单据，另外包括受益人在内的提示方也可以将单据要求退回转而直接要求申请人要求付款等等多种手段可以采用。这些方式的行使都将有利于受益人的权利得以实现，如果开证行不能表明其对所持单据的态度，开证行是无权拒付的。
五、 开证行不得放单原则
所谓开证行不得放单原则呢，系指开证行在做出意思表示时必须确保其所收到单据后未将单据直接交给开证申请人，一旦开证申请人拿到了单据，则可视同开证行接受了单据，而不论单据是否存在不符，开证行无权对外拒付。正如上文所指的是，信用证交易下实际存在着真实的贸易行为，所谓单据只是代表信用证下货物的凭证，开证银行一旦将单据提交给了申请人，则意味着申请人已经接受了信用证下的真实交易。基于最普通的民法关系，申请人不能一方面拿到货物，一方面却拒绝付款。同理，开征银行一旦决定将单据放给申请人，则说明开证银行已和申请人就单据相符达成一致意见，或者说开征银行同意受益人采用信用证方式对其要求付款，开证银行也就无权再对单据是否符合信用证做出不符的表示。
六、 开证行不得叙做提货担保原则
所谓开证行不得叙做提货担保原则是指，开证行在对其所持有的受益人提交的提单向船运公司提供了提货担保，则丧失了继续主张单据不符的权利。
提货担保在近海贸易中较为常见，进口商为了尽快提取货物，在还未收到提单正本的情况下凭借银行的担保向船运公司要求提货，船运公司则因为银行卓越的信誉一般依据副本提单和银行保函仍会将货物交付给进口商。
在银行提供提货担保的情况下一般开证行还未能收到单据，此时银行已经同意货物放给申请人，则在单据提交给开征银行的情形下，可以视同开证行已经实际上将单据交付给了申请人，申请人已经获取了信用证下的货物，开证行自然无权对信用证宣称不符。
七、 信用证单据的表面不符原则
该原则是指信用证单据的不符应当基于表面进行判断，而非信用证交易下的货物等行为。这也是信用证的核心原则，在此不做赘述。
综上，信用证作为广受接受的结算工具，开征银行在拒付时必须满足上述条件，以上任一条件的违反，均导致开证行拒付不能成立。也就是说，受益人在发现开征银行存在上述行为时可立即起诉开证银行要求其付款，开证银行必将承担败诉的法律后果。
作者：江苏唯衡律师事务所 居松南 律师
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13851473926
关于贯彻落实《全国农村非典型肺炎防治工作方案》实施细则的通知
湖北省十堰市人民政府
十政办发[2003]54号
市人民政府办公室
关于贯彻落实《全国农村非典型肺炎防治工作方案》实施细则的通知
各县市区人民政府，十堰高新区管委会，市政府各部门：
当前，我市非典型肺炎防治工作正处于关键时期，农村非典型肺炎防治是整个疫情防治工作的重点。市委、市政府对农村非典型肺炎防治工作十分重视，已采取了一系列行之有效的措施。各级政府和各有关部门要始终保持清醒的头脑，切实加强领导，健全农村非典型肺炎防治领导机构，认真落实各项防治措施，搞好县乡村医务人员的培训，强化对农民的宣传教育，做好非典型肺炎的疫情监测，完善疫情应急处理措施和报告体系。通过深入持久的工作，使我市农村非典型肺炎防治工作取得预期效果，维护农村社会稳定，促进全市经济健康发展。
二○○三年五月二十七日
十堰市贯彻落实《全国农村非典型肺炎防治工作方案》实施细则
（2003年5月24日）
根据《全国农村非典型肺炎防治工作方案》规定，结合我市实际，制订本实施细则。
一、组织领导
（一）市防治非典型肺炎指挥部全面负责农村防治工作，指挥部农村组协助市政府分管农村工作的副市长具体负责农村防治工作。各县市区必须成立“非典”防治领导机构，由县市区政府主要负责人牵头，卫生、农业、公安、交通等相关部门负责人组成的领导机构。各级各部门要明确职责任务，共同做好农村“非典”防治工作。
（二）县市区内的人、财、物等资源，由县市区非典型肺炎防治工作领导机构统筹协调，各级各部门、辖区内城乡居民、机关、企事业单位要服从于、服务于其统一领导和安排。
（三）乡（镇、街道办事处）应成立领导小组，负责本辖区“非典”防治工作的动员、组织和协调，督导落实“非典”防治工作实施细则。村党支部和村委会的负责人对本村的防“非典”工作要切实负起责任，积极组织、督促村民小组长和村医务人员做好宣传、报告可疑情况、家庭隔离及互帮互助等工作。
（四）各县市区要将辖区内的国有农（林、茶、养殖）场纳入防治“非典”及公共卫生工作中，统一部署，统筹安排，同步进行。
二、培训医务人员
（一）市级卫生行政主管部门要按照省卫生厅制订的农村医务人员培训方案，尽快制订出县乡（镇）村三级医务人员的培训计划，运用一切可以运用的形式和手段，在五、六月集中对农村医务人员进行不少于二次的规范系统培训。
（二）县级和中心卫生院医务人员要掌握“非典”的诊断、治疗、隔离、消毒、护理、疫情监测与处理、疫情报告及自我防护的知识和技能。乡镇医务人员要熟悉“非典”的临床症状、诊断标准，掌握隔离、护理、消毒、疫情监测、疫情处理、疫情报告及自我防护的知识和技能。村医务人员应熟悉“非典”疑似病例的判断、隔离、消毒、监测、报告及自我保护的知识和技能。
三、宣传教育
（一）各县市区宣传、司法、卫生部门要高度重视农村“非典”防治的宣传教育工作。根据农村和农民实际，结合本部门的工作职能，突出宣传重点，着力宣传《中华人民共和国传染病防治法》等有关传染病防治的法律法规、防治“非典”的基本知识、各级政府对防治“非典”所采取的措施与成效、各地防治“非典”的最新动态和先进经验等。
（二）各县市区要突出重点，把农村乡（镇）村组干部、卫生防疫人员和有关执法部门及其工作人员、外出务工返乡人员和其它流动人员、青少年学生、个体经营户五类对象作为当前农村防“非典”宣传教育的重点对象。
（三）强化宣传教育的力度，充分运用广播、电视、报纸、光盘、宣传画、标语、标示牌、宣传手册、黑板报、墙报、知识讲座、知识竞赛、巡展等多种宣传形式，对农村进行全员覆盖的宣传教育，把涉及防“非典”的知识和各种信息送到千家万户，做到家喻户晓，人人皆知，让群众懂得“非典”可防、可控、可治，帮助群众树立信心、消除疑虑、解除恐慌心理，防止出现群体性恐慌事件。要大力引导农民相信科学、破除迷信、讲究卫生、养成良好的生活习惯和健康的生活方式，从而不断增强农民群众的自我防护意识和自我防护能力，提高农民群众参与防“非典”的积极性和主动性，营造一个群防群控的工作局面。
（四）坚持新闻发布制度。市、县（市）区两级防“非典”指挥部要定期召开新闻发布会，及时向社会各界和广大农村通报疫情和防治工作动态，形成政府预警和信息发布机制，搭建政府与农民群众互动的信息平台，满足群众的知情权，有效地消除群众的疑虑，澄清社会谣传及各类非法的迷信活动，以安定民心、稳定社会。
（五）各县市区公安部门、乡（镇）公安派出所，对于农村中个别故意散布谣言、组织封建迷信活动，干扰“非典”防治工作的违法分子，要依据相关法律规定坚决打击，情节严重的要依法追究刑事责任。
四、疫情监测与报告
（一）“非典”疫情监测与报告实行以县级疾病预防控制机构为中心，县级医院、乡（镇）卫生院和村卫生室为依托，村委会组织为基础的工作机制。
（二）村委会要组织村民小组长和村医务人员每天对可疑情况进行排查，及时报告乡（镇）防“非典”领导机构、医疗机构和政府。乡镇医疗机构在采取措施的同时，要立即报告县级疾病预防控制机构。县市区疾病预防控制机构要立即调查核实疫情，并将核实情况立即向县级卫生行政主管部门和上级疾病控制机构报告。县卫生行政主管部门接到疫情后要立即向同级人民政府和上级卫生行政主管部门报告。疫情报告实行日报告和“零”报告制度，紧急情况随时报告。
（三）市、县、乡、村要沟通联系渠道，保证疫情报告的正常进行。市、县、乡要坚持24小时值班和电话通畅，乡、村之间要尽快建立电话联系，不能实现电话联系的，要配备必要的交通工具，保证疫情及时报送。
（四）加强对流动人口的医学观察。凡从疫情地区返乡的农民、大中专院校学生和其他人员，以村为单位，由村委会安排专人进行逐一登记造册，并实行二周的医学观察。在观察期内，应每日测量体温，询问其是否具有发热、咳嗽等症状，限制其外出走亲访友、与家属成员密切接触，发现可疑情况必须立即上报。
（五）国道省边界入口处、火车站和长途汽车站等地应设立“非典”医学检查点，由所在县市抽调公安、疾控、交通等方面力量组成联合检查站，为来自或经、停疫情发生地区的长途汽车、列车旅客测量体温，体温超过38℃者，应立即通知当地疾病控制机构派专用车辆转送指定地点留验观察，同时登记其详细地址，通知其来源地，对其密切接触者进行医学观察。
（六）各级政府要制订“非典”防治责任追究制度。对于缓报、瞒报和漏报的各级医务人员和党政干部要严肃处理，对于及时报告疫情并得到证实的乡村医务人员、干部和群众，给予表彰。
（七）农村“非典”的预防控制工作要努力做到早发现，早报告，早隔离，早治疗。出现严重疫情的村庄和乡镇，应按照《中华人民共和国传染病防治法》采取果断措施，实行部分住户或整个村庄的隔离，坚决控制疫情蔓延。
五、疫情处理
（一）村卫生室一旦发现疑似病人，应立即报告乡（镇）卫生院，同时采取措施，将其居家隔离，并指导其家人做好个人防护。没有村卫生室或村医务人员的，乡（镇）卫生院要派医疗人员驻村或巡回检查。乡（镇）卫生院对确诊或疑似“非典”病人应采取隔离措施，对密切接触者提出医学观察建议，由村委会组织医务人员和村干部实施。
（二）确诊或疑似“非典”病人的家庭住所、禽畜圈、厕所、停留过的村卫生室、乡（镇）卫生院、乘用的交通工具均应在县疾病预防控制机构指导下立即采取消毒措施。
（三）县级医院和经上级卫生行政主管部门认定的中心卫生院要建立发热门诊，备有充足的救治药品和呼吸机、X光机等医疗器械，配备专用救护车，对医护人员进行系统的培训，建立隔离病房，用于收治确诊或疑似“非典”病人。
（四）县乡两级指定医院在接诊中一旦发现疑似病人，应立即收进隔离室进行医学观察，落实医务人员自身防护和防范院内感染的有关措施，并在市级专业人员指导下，在12小时内由当地县级医院确诊。
（五）死于传染性非典型肺炎的患者，无论在城镇或乡村都不允许举行遗体告别仪式，不允许大操大办，必须立即消毒，就地火化，就近埋葬。
（六）已经发生疫情的乡或村，避免举办赶集、婚丧嫁娶等群聚性活动，对于农村学校、集贸市场要保持空气流通、做好环境卫生和消毒工作。
（七）疫情出现扩大蔓延时，要立即报告上级疾控机构和卫生行政主管部门，决不能延误时机。
六、减少农民工的流动
对于在外地打工的农民，各地要以村为单位由村委会指定专人进行登记，了解其务工地点及健康状况，并做好家属工作。通过电话或信函等形式，说服他们留在当地务工，如果患病就地观察治疗，暂不要返乡。要组织好互助组等村民组织，帮助解决好他们生产生活问题，免除在外务工农民的后顾之忧。乡（镇）政府及村委会要劝阻农民暂不到发生疫情的地区务工或从事其他经济活动。
七、开展爱国卫生运动
爱卫会、卫生、水利、农业等部门要结合“非典”防治工作，大力开展爱国卫生运动，做好改水改厕、人畜粪便管理、清除污物垃圾等活动，使农村卫生面貌得到较大改善。
八、保障措施
（一）对农民中“非典”患者实行免费救治，救治费用由救治所在地政府负担。除中央、省级财政给予的补助外，市级财政给予适当补助。
（二）市级疾控机构和医疗机构组织机动队，在接到市防治“非典”指挥部命令时，随时为县相应机构提供技术支持。
（三）县市区政府要建立消毒药品、器材、交通工具、隔离防护装备、治疗药品和急救药品贮备制度。对县乡级医院设置的隔离病房和发热门诊不具备条件的，要按照标准由县市区政府安排改造。必要时地方政府临时借用企事业单位、社会的房屋和车辆，任何单位和个人都必须无条件地服从。
（四）被医学观察、留验和隔离人员因被限制引发生活困难，地方政府应帮助解决基本生活费。
（五）市防非指挥部农村组负责对方案的落实情况进行督查通报，发现问题及时解决。各县市区防“非典”机构也要建立督导机制，对农村防“非典”工作进行督查。对于推诿、渎职者要予以批评教育，造成严重后果者，要依照有关规定给予党、政纪处分。
