广东省民营科技企业管理条例
广东省人大常委会
广东省民营科技企业管理条例
广东省人大常委会
（1994年1月18日广东省第八届人民代表大会常务委员会第六次会议通过 1994年2月6日公布施行）
目 录
第一章 总 则
第二章 设立、认定与变更
第三章 鼓励与扶持
第四章 管 理
第一章 总 则
第一条 为调动科技人员的积极性，促进民营科技事业的发展，根据《中华人民共和国科学技术进步法》及有关法律、法规，结合我省的实际，制定本条例。
第二条 民营科技企业是指以科技人员为主体创办的，以科技创新为主要特征，实行自愿组合、自筹资金、自主经营、自负盈亏的科研、生产、经营的经济实体。
民营科技企业以技术开发、技术转让、技术咨询和技术服务以及新技术新产品研制、中试、生产、示范、推广、销售为主要业务经营范围。
第三条 民营科技企业是社会主义经济的组成部分，其合法权益和正当经营活动受法律保护。
民营科技企业必须依法经营，保守国家机密，不得损害国家利益，不得用非法手段损害他人利益。
第四条 鼓励离休、退休、辞职、退职及待业的非在职科技人员在我省创办各种形式的民营科技企业。在职（包括停薪留职）的科技人员申请创办民营科技企业须经其所在单位同意。
国有科研院所、高等院校、企业和社会团体可开办各种形式的民营科技企业。
第五条 民营科技企业可以采取独资企业、合伙企业、有限责任公司、股份有限公司的组织形式。
第六条 各级人民政府科技行政管理部门是民营科技企业的科技业务管理部门，对民营科技企业实行分级管理，负责其认定、指导和服务，不参予经营活动，不承担经济连带责任；其他有关行政管理部门按规定的职责负责有关工作。
第二章 设立、认定与变更
第七条 设立民营科技企业应符合下列条件：
（一）符合民营科技企业的业务经营范围；
（二）有合法的专利或科技成果、新技术产品、专有技术；
（三）与业务经营范围相适应的大专以上科技人员应占专职从业人员（不含生产工人）的30％以上；专职从业人员应有非在职证明或单位同意的证明；
（四）有与业务经营范围相适应的工作条件、固定的工作场所和注册资本；知识产权经合法评估可折价作注册资本，但不应超过注册资本总金额的30％；
（五）有符合规定的名称和依法订立的企业章程。
第八条 申办民营科技企业按下列程序办理：
（一）向所在地县以上人民政府科技行政管理部门办理民营科技企业资格认定手续；
（二）向同级工商行政管理部门申请办理企业登记；
（三）向税务机关办理税务登记。
第九条 凡从事国家规定的特殊专业的民营科技企业，必须报请专业主管部门审批。
第十条 民营科技企业的分立、合并、变更登记注册内容以及申请实行股份制转换等事项，应经原认定的科技行政管理部门重新认定，并到原核准登记的工商行政管理部门和有关部门办理变更登记。
第十一条 民营科技企业解散、宣告破产、被撤销和其他原因终止时，应当依法进行清算。并向工商行政管理部门办理注销登记，报科技行政管理部门备案。
第三章 鼓励与扶持
第十二条 民营科技企业享受国家、省关于高新技术企业、先进技术型企业、新产品、中间试验、技术市场、技术出口等税收及其他优惠待遇。
第十三条 民营科技企业正式投产后，效益好，管理制度健全的，其人员符合户口管理或省政府有关规定的，可在经营所在地申请入户或享受其他优惠待遇。对拥有重大科技成果者，可按规定优先办理入户。
第十四条 民营科技企业业务骨干因业务需要出国（出境）的，由科技行政管理部门审查后，报有关部门办理审批手续。
第十五条 民营科技企业可向银行、信用社及其它金融机构申请贷款。其所需的特殊生产资料和设施，可向人民政府有关主管部门申请供应。
第十六条 在民营科技企业工作满一年以上的科技人员，可以参加专业技术职务资格评审，其专业技术职务由民营科技企业自行聘任。
第十七条 民营科技企业可以申请和接受委托承担国家和有关部门的科研项目。取得的科研成果可以申报鉴定和有关科技奖励。
第十八条 民营科技企业可根据需要招聘专业人才。凡受聘到民营科技企业的科技人员，其人事档案可存放在企业所在地的人才交流服务机构。
第十九条 鼓励民营科技企业的技术和产品进入国际市场，民营科技企业可以参与对外贸易洽谈和技术交流，自行选择外贸代理机构；可以按国家有关规定利用外资，在境内兴办合资、合作经营企业。经过批准也可以在国外（境外）兴办合资、合作经营企业、独资企业，以及在境外设
立分支机构或销售网点。对年出口额达到有关部门规定规模的民营科技企业，经批准可享有进出口经营权及出口产品退税等相应权利。
第二十条 鼓励单位或个人以其合法拥有的专利、非专利技术向民营科技企业折价投资入股联营。专利、非专利技术折价由投资各方依法协商确定。
第二十一条 鼓励归国留学人员在我省创办民营科技企业或到民营科技企业工作，并按有关规定享受相应的优惠。
第四章 管 理
第二十二条 民营科技企业应按照国家和省的有关规定明确企业产权关系，界定企业资产的归属，确定各自的财产所有权。
第二十三条 民营科技企业应依法建立健全财务会计制度，配备财会人员，向有关管理部门按期报送会计报表和有关统计报表。
第二十四条 民营科技企业应依法经营、按章纳税。减免税的部分应作为企业的发展基金，用于科学研究、技术开发和扩大再生产，不得挪作他用。
第二十五条 民营科技企业及其聘用的人员应按规定实行社会保险。
民营科技企业应保障职工合法权益和福利待遇。
第二十六条 省、市、县可根据实际需要成立民营科技企业协会，沟通政府与企业的关系，协助政府管理民营科技企业，促进国内外交流与合作，为民营科技企业提供各种服务。
第二十七条 各级人民政府科技行政管理部门对已登记注册的民营科技企业，每年在工商执照年度检验前进行一次甄别。不符合本条例规定的，不再按民营科技企业管理。
第二十八条 对违法经营、损害国家和群众利益、进行不正当竞争、获取非法利益的民营科技企业，由有关部门依法处理。
民营科技企业有关管理部门及其工作人员在办理民营科技企业有关事项时，违反法律、法规，玩忽职守，徇私舞弊的，由有关部门依法处理。
第二十九条 本条例自公布之日起施行。
1994年2月6日
中国银行关于发送《中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法》的通知
中国银行
中国银行关于发送《中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法》的通知
中国银行
各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨
市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行：
为贯彻落实全国分行长会议精神，加强信用卡业务风险管理，现将《中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法》发送各行，请于文到之日起执行。在执行中如遇有关问题，请及时向总行反映(联系人：姚华，电话：(010)65101934)。
特此通知。
第一章 总则
第一条 为了更好地做好信用卡风险管理工作，促进和保障信用卡业务的健康发展，根据中国银行信用卡业务有关规定，特制定本管理办法。
第二章 发卡
第二条 发卡银行经办员接到客户的发卡申请表后，应按中国银行规定的发卡条件认真核对申请人与担保人的有效身份证明文件或工作单位证明等相关资料。申请单位卡时应核对公司的有效营业执照正本或副本，申请表上应加盖单位行政公章并由法人代表签字。如单位卡凭副本办理申
领手续的，如有必要，可视情况要求对副本应进行公证。上述申请表及证明文件均应留存影印件。
有条件的分行其电脑可与当地公安机关联网，以核实申领人身份证的真伪。各行不得凭临时身份证发给信用卡。
第三条 发卡行通过电话或直接上门等方式核实申请人所填内容与事实是否相符，初步核定申请人的经济、信誉情况。初审后，经办人员应在申请表上签署意见，交复审人员审核。
第四条 在初审的基础上，发卡行业务主管应进行审批，明确是否同意发卡，并签署姓名。初审、复审和审批应由专人负责。
第五条 对已获批准的申请表给予开户，应填写制卡表，凭制卡表制卡。打卡和密码信制作不能由一人承担，预发卡和密码信封必须分专人保管和发放。
第六条 申请人凭身份证明由本人亲自到发卡行办理领卡手续，经办人员应对其身份证件等进行最后核对。持卡人应当着发卡行经办人员的面，在信用卡背面签名栏内签署姓名。若由他人代领卡，代领人应提供申请人及申请人签署的委托授权书和其本人的身份证件，代领人应是本行长
城卡持卡人(单位卡代领人须凭单位证明)。发卡行应制定相应的表格，供代领人填写和签名。
第七条 因期满而换发新卡的，信控人员应对该持卡人的资信进行重新审核，提出分析意见，依此再核发新卡。
第三章 商户
第八条 分行在选择特约商户时，应要求商户提供营业执照等证件，签订协议应与其营业执照有效期相一致。对有些高风险行业的商户，分行应进行实地考察。对规模小、管理机制不健全、经营不规范及有重大不良记录的商户，分行应不予接纳其为特约商户。
第九条 分行应及时对特约商户的收银、财会等人员进行培训，使其掌握信用卡业务有关操作规程，提高其识别假卡和冒用卡的能力，培养其风险防范意识。
第十条 分行应由专人负责，通过交易、授权、清算等渠道对商户的交易情况，随时进行统计、分析和监控。
第十一条 对特约商户在短期内出现严重异常情况，分行应及时分析、研究，制定控制办法；对那些管理不善、屡出问题的商户应中止其受理信用卡的资格。各行应对商户建立档案，对其业务情况进行登记。对已中止商户协议，不再向中国银行交单的商户，签约行应及时收回受卡机具
、单据，并要求商户不得将持卡人信息对外泄露。
第十二条 分行应安排市场人员每半年有选择地对一些特约商户进行检查，询求商户的意见，加强与商户的联系，解决商户在处理卡业务中所出现的问题，优化用卡环境，提高中国银行信用卡服务水平。
第四章 授权
第十三条 发卡行应配备专职授权人员，授权人员应具备良好的职业道德，遵守银行各项规章制度，业务技术熟练，会用普通话和英语处理授权业务，有独立处理一般业务的能力，工作责任心强，热爱本职工作。
第十四条 发卡行应实行24小时的授权值班制，保证授权渠道的畅通，及时处理突发事件。
第十五条 授权行在给出授权号前，必须弄清请求授权方及交易卡是否属于本行的授权范围。审核交易卡是否属于止付卡、过期卡、无效卡以及与持卡人档案资料是否一致。
第十六条 授权人员必须严格执行授权限额，对不符合条件的严禁给予授权。除上级行代授权外，严禁给予手工授权号。
第十七条 严格执行经办人、主管、主管领导三级授权审批权限制度。经办人员只能在其职权范围内授权，超职权范围的应报经主管批准方可给予授权号，若超出主管职权范围的应报主管领导批准。
第十八条 对非本行卡交易超出10万元的，应通过授权专用电传或传真等方式向发卡行取得授权。
第十九条 对金额在1万元以上的交易，禁止使用电话申要或给予授权号，特殊情况需报请上级行申要或给予授权号。
第二十条 如果代办行或商户(下同)的授权请求已被拒绝，过后发卡行又来电话给予授权的，代办行应让对方把电话挂好，反打电话给对方核实；如果发卡行已将授权给予代办行，代办行如需取消授权，应以书面形式通知发卡行。
第二十一条 信用卡消费交易下的透支授权应严格按照总行的有关规定办理。对重要持卡人，各行应根据其资信情况，可适当提高信用额度。
第二十二条 各行要严格执行总行NAS系统对长城人民币卡限额内取现和直接消费代授权所规定的每卡每天的笔数。其直接消费和取现的限额按总行有关规定执行。由于收单行代授权超过总行规定的次数和金额限制而发生的风险损失由收单行承担。
第二十三条 授权人员应按照操作规程对每笔授权业务及当班情况进行详细登记和记录，信用卡部门负责人员应每天查看记录，签章确认并及时处理有关情况。授权应建立交接班制度，规定交接班内容，交接班人员应签字确认。
第五章 信用控制
第二十四条 发卡行必须指定专人担任专职信控员，信控员应每天查看透支清单，监督各长城卡账户的交易，分析用卡规律，尤其对透支户要进行风险分析，提出防范措施，拟定计划，实施追索。定期向信用卡风险管理小组报告业务中存在或发生的风险问题。
第二十五条 恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额(普通卡5000元，金卡1万元)或规定期限(2个月)，并经发卡银行催收无效的透支行为。恶意透支是信用卡业务最主要的风险之一，各行对此必须严加控制。各行应将6个月(含6个月)以上的恶意透支控制在透支总额的15
%之内。
第二十六条 对透支超过5000元(普通卡)或1万元(金卡)且30天以上者，信控员应建立专项透支档案，档案内容包括透支原因、透支金额、透支时间、催收情况、处理意见等。
第二十七条 对已透支账户，经再次透支通知仍不能按通知期限补足款项的，要采取措施止付该卡，并继续追收欠款。员工卡的使用和操作应视同为一般信用卡办理，如员工卡发生透支，信控部门也应加紧催收。
第二十八条 对短时间内大量提现和滥用签单引起透支剧增，应立即止付，并查明情况，抓紧追收欠款。
第二十九条 对退回月结单和通知书的账户，虽然透支额不大或未透支，要及时联系持卡人本人和保证人，如属失去联系的账户，必须立即止付。
第三十条 对于已被止付卡号而尚未还款的持卡人，要通过各种途径与持卡人和担保人联系，向其提出还款期限及逾期应负的责任，追收措施要做好详细记录；如仍无法追回，可通过法律途径促使持卡人或保证人还款。
第三十一条 保证人(单位)如要提前退出担保地位，应向发卡行提出书面申请并通知被担保人(单位)。自递交退出担保地位书面申请之日起45天内所担保卡发生的一切交易，原保证人(单位)仍需承担有关保证责任。保证人(单位)书面申请退出担保地位后被保证人(单位)应在5个工作日?
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第三十二条 在收到总行或省行“止付名单”后，要核对本行上报的名单是否已列入该期止付名单内，如发现错印或漏印，应立即与总行或省行联系并采取相应的补救措施。
第三十三条 发卡行发生恶性案件或突发案件时，应及时向上级行详细报告案情。当接到总行或省行紧急止付通知时，应立即在银行的取现点、授权中心和重点特约商户做好布控工作。同时，发卡行应及时与公、检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。
第三十四条 对冒用、伪造、欺诈、内外勾结和内部作案等信用卡有关案件要及时报告上级行，案情严重者，要向总行报告。同时要尽快查清案情，追收欠款，如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼。对上述案件应建立、健全整套档案材料。
第三十五条 对挂账两年以上的恶意透支，分行若通过有关司法途径追回的，总行同意给予适当奖励，奖金来源由分行自行解决。严禁对此弄虚作假，一经查出，总行将严肃处理。
第六章 账务
第三十六条 信用卡业务的账务处理必须通过电脑进行，确保信用卡业务电脑账与银行会计账相一致。此业务应由专人负责检查，定期进行核对。
第三十七条 代办行办理存款、取款、转账业务时应在次日划付发卡行，消费交易应在收到单据后及时输入电脑，及时复核，并妥善装订保管。
第三十八条 信用卡业务批处理后，如因错误需修改，应报领导批准，并由两人同时进行并严格复核。
第三十九条 代办行应要求商户将各种交易单据自结账之日起5个工作日内必须送达负责清算的代办行。
第四十条 1万元人民币以上的异地存款，代办行应于1个工作日内用电划方式向发卡行清算。
第四十一条 发卡行对于发出的5万元人民币以上的授权，如在15天内尚未收到清算单据，应向代办行继续查询，代办行须及时查复。
第四十二条 在办理信用卡业务时，发卡行收到代办行划来报单及附件后，应认真核对报单金额与所附存款单金额是否相符，存款单上的卡号是否为本行卡。经复核无误后，发卡行应缮制有关传票贷记持卡人账户。
第四十三条 在办理取现业务时，经办人员应认真审查以下内容：
1.辨别信用卡的真伪，检查信用卡的有效性，如发现可疑之处应立即与发卡行联系。
2.核对注销卡名单及紧急止付令。如在注销卡名单和紧急止付令之内，应立即扣卡，并通知发卡行。
3.检查身份证。信用卡与持卡人身份证件是否相符，如不符应立即与发卡行联系，采取措施进行处理。
4.彩照卡可免验身份证，但须校对取现人与卡上照片是否一致。
第四十四条 发卡行应由专人对每天的账务进行监控，对日交易量起伏波动较大的，笔数异常增多的，应及时分析，必要时应报有关领导。
第七章 自动柜员机
第四十五条 发卡行应对ATM业务实行专人操作，并保持人员的相对稳定。
第四十六条 凡已安装、使用的自动柜员机必须由其管辖行统一编制“ATM机号”。
第四十七条 柜员机的钥匙和密码实行分管制度，密码应不定期更换，如掌管密码的操作员工作变动，密码必须随之改变。柜员机钥匙实行“双套制”。一套作日常工作用，一套作备用。备用钥匙经主管点验后由管钥匙操作员用封套封存，交与ATM无关人员放入专用保险柜或尾箱保管?
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第四十八条 每个工作日必须进行双人清机，做到当天钱、账一致，并详细记录清机情况。
第四十九条 柜员机存款信封必须保留三个月以上，日志纸视同传票保存。
第五十条 柜员机存款清点应实行双人操作，一人点钞，一人监点，发现误差，及时报告主管，并以存款报告书的形式通知存款人。
第五十一条 所有柜员机止付名单，必须当天输入柜员机系统内。
第五十二条 被柜员机没收的卡，应每天在清机时取出，设立登记簿，注明卡号、没收时间、原因等，并按有关规定及时处理。
第八章 综合管理
第五十三条 信用卡业务环节多，相互制约强，发卡行应成立专门的信用卡部门，配备相应人员。有关人员必须经培训合格后才能上岗；信用卡部门应配备专用电话、电传、电脑、传真机和打卡机等基本设备。
第五十四条 建立信用卡风险防范管理体系。各发卡行信用卡部门要建立起由领导牵头，管理、信控、发卡、授权、清算等各职能部门参加的风险防范管理小组，定期分析、研究风险问题，采取有效的防范和解决措施，并形成经常化和制度化。要建立起防范风险的制约机制，加强内部
稽核。上级行对下级行信用卡业务的风险必须进行监控和指导。
第五十五条 信用卡电脑操作员必须统一编号。操作员密码不得外泄，并应定期修改，输入密码时，他人必须回避。操作范围应有明确的分工限制，不得越权使用。电脑程序的调整，信用卡业务人员应该在场。
第五十六条 电脑稽核文件、电脑工作日记，每天应有负责人查看，如有异常应及时处理。
第五十七条 操作员进入电脑系统，必须签到，使用完毕立即签退，每天工作完毕终端要关闭，电脑数据要备份。
第五十八条 信用卡各级人员应严格按照各自的职权范围办理业务，对违反规定的业务，柜员应该拒绝承办。
第五十九条 发卡行派人到上级行领取空白信用卡，一律须持加盖公章介绍信和本人工作证。领运空白卡应视同押运现金，必须坚持双人押运制度。信用卡须随身携带，不得按行李托运，押运途中不能绕弯、停留，运入行收到卡后，应及时入库、记账，寄出回单给运出行。
第六十条 空白卡应设立相应的会计科目账簿，定期核对库存，并建立查库登记簿。
第六十一条 空白卡如发生被窃或遗失，应立即报告行领导和向当地公安部门报案，并逐级上报，同时采取措施，降低风险，确保国家资金安全。
第六十二条 发卡行对打卡机必须进行严格管理，严禁一人既管机又管空白卡。打卡过程中产生的废卡，应凭废卡向保管员换取新的空白卡，并记录作废原因。
第六十三条 发卡行应固定制卡操作员和密码操作员，制卡人不能同时又是密码员，制卡后必须经过复核，并由专人发卡。
第六十四条 委托上级行制作密码信或信用卡时，必须按统一格式填写清单，编上批号后加押、盖章，受托行与委托行之间要完善寄送回执核销制度。
第六十五条 预发卡必须视同现金，预发卡与密码信必须分别由专人管理。发卡行应在表外科目0570科目下设立0570-1预发卡子科目，每天营业终了进行核对，确保账实相符。
第六十六条 长时间不领卡(三月)，应整理出卡号，电话通知持卡人领卡。一个月后仍未来领的，如属新开卡，则剪废卡及密信，作销户处理；若为换卡则视具体情况分别冻结、销户或直接剪废该卡。待销毁卡应入科目并整理出卡号，核对销毁清单后，由经办、复核双人定期销毁，并
由主管监销。
第九章 附录
第六十七条 本办法自下发之日起执行，所有有关长城人民币信用卡业务风险管理的规定如与本办法相悖，以本办法为准。
第六十八条 本办法由中国银行信用卡部制定、修改和解释。
1998年3月2日
